Banková sústava je na Slovensku dvojstupňová. Prvý stupeň tvorí centrálna banka, druhý stupeň tvoria komerčné banky.

Centrálna banka

Národná banka Slovenska (NBS) ako slovenská centrálna banka plní tieto úlohy:

  • Určuje a riadi menovú politiku
  • Vydáva bankovky a mince
  • Reguluje množstvo peňazí v obehu
  • Koordinuje platobný styk a zúčtovanie
  • Uskutočňuje domáci aj zahraničný platobný styk
  • Vedie účty ŠR, štátnych fondov
  • Uskutočňuje bankový dohľad nad činnosťou komerčných bánk
  • Zastupuje SR v operáciách na svetových trhoch peňazí

Nástroje centrálnej banky

Nástroje centrálnej banky sa delia na priame a nepriame.

Priame sú nástroje, ktoré pôsobia adresne, selektívne, administratívne a medzi ne sa najčastejšie zaraďujú:

  • Úverové stropy: limity
  • Pravidlá likvidity
  • Stanovenie maximálnych úrokových sadzieb z vkladov
  • Povinné vklady

Nepriame sú nástroje, ktoré pôsobia cez trhový mechanizmus a plošne pre všetky subjekty a medzi ne patria:

  • Diskontné sadzby
  • Povinné minimálne rezervy
  • Operácie na voľnom trhu
  • Niektoré druhy úverov(aukčným, lombardný)

Komerčné banky

Komerčné banky vykonávajú obchodnú činnosť:

  1. pasívne operácie – prijímanie vkladov
  2. aktívne operácie – poskytovanie úverov
  3. sprostredkovateľské operácie

Pasívne operácie (depozitné)

  • Vklady na požiadanie(bežné účty)
    • najmenej úročené
    • bez časovej viazanosti
    • z hľadiska likvidity sú pre banku veľkým rizikom
  • Úsporné vklady(vkladná knižka, stavebné a poistné sporenie)
    • Slúžia na dlhodobejšie uloženie prostriedkov klienta
    • Pre banku sú pomerne stabilným zdrojom
    • Vyššie úročené
  • Termínované vklady(krátko 1r , stredno 4r a dlhodobé viac ako 4r)
    • dlhodobejšie viazané vklady
    • úročené vyššou úrokovou sadzbou, ktorá je odstupňovaná podľa výšky vkladu, doby splatnosti, a trvania výpovednej doby
  • Vkladové listy a bankové obligcie
    • Dlhopisy- úverové CP, komunálne obligácie
  • Úvery a pôžičky od iných bánk
    • od CB a komerčncých bánk

Aktívne operácie

  • Úverové operácie
  • Investičné činnosti banky
  • Lízing

Úvery

Krátkodobé úvery:

  • Kontokorentný
  • Eskontný – zmenkou od klienta
  • Lombardný – založením hnuteľným majetkom

Strednodobé úvery:

  • Spotrebný
  • Komunálny

Dlhodobé úvery:

Sprostredkovateľské operácie komerčnej banky

U každej banky sa zisťujú 3 vlastnosti

  • solventnosť – či banka je schopná hradiť si svoje záväzky a predísť tak bankrotu
  • likvidnosť – či banka je schopná vyplácať vklady klientom
  • rentabilita – či banka je schopná dosahovať zisk

Bankové riziká

Interné – banka ovplyvňuje svojou činnosťou:

  • manažérske riziko – neschopnosť manažmentu riadiť
  • platobné riziko – platby nie sú zúčtované načas, chybne alebo vôbec
  • likvidné riziko – ohrozenie likvidity banky
  • úverové riziko – neschopnosť odhadnúť bonitu klienta

Externé – politické, vládne riziko – zmena politického systému:

  • menové a kurzové riziko – mení sa kurz a mena v dôsledku inflácie a jej tokov


Pridaj komentár