Poistný trh a poistenie

Vonkajšie faktory

Vonkajšie faktory, ktoré ovplyvňujú rozvoj poistného trhu:
- dosiahnutý objem a dynamika HDP
- vývoj inflácie
- vývoj miery nezamestnanosti
- počet obyvateľov (ich veková štruktúra ale aj stredná dĺžka života, ktoré sa sleduje osobitne u žien i mužov)
- peňažné príjmy obyvateľstva
- objem a štruktúra peňažných výdavkov domácnosti
- situácia v ostatných segmentoch finančného trhu

Vnútorné faktory

Vonkajšie faktory, ktoré ovplyvňujú rozvoj poistného trhu:
- samotná poisťovacia a zaisťovacia činnosť a všetky ostatné činnosti, ktoré vykonávajú komerčné poisťovne a zaisťovne
- záujem o poistenie vytváraný poistníkmi resp. poistenými
- stupeň alebo miera regulácie poistného trhu dozorným orgánom
- kvantita a kvalita sprostredkovateľskej činnosti
- činnosť SAP, činnosť SAM (Slovenská asociácia maklérov)
- činnosť kancelárie poisťovateľov

Základné ukazovatele úrovne poistného trhu

Základné ukazovatele úrovne poistného trhu (výber ukazovateľov robili odborníci tak, aby bol poistný trh hodnotený komplexne):
- predpísané poistné: život a neživot
- poistné plnenie: život a neživot
- škodovosť: život a neživot
- poistenosť – podiel poisťovníctva ako odvetvia na HDP cca 3%
- počet komerčných poisťovní
- počet uzatvorených poistných zmlúv
- priemerné prijaté poistné na 1 poistnú zmluvu
- priemerné prijaté poistné na 1 občana
- počet vybavených poistných udalostí
- priemerné poistné plnenie na 1 poistnú udalosť
- koncentrácia poistného trhu

Funkcie poistenia

- primárna funkcia – predstavuje transfer rizika na poisťovňu
- akumulačno-redistribučná funkcia - spočíva na 1. strane v tvorbe rezerv z prijatého poistného a na 2. strane predstavuje výplatu poistných náhrad v prípade poistnej udalosti
- kontrolná funkcia – pôsobí počas celého poisteného vzťahu. V rámci tejto funkcie skúma poisťovňa rozsah poistnej udalosti, stanovuje výšku poistnej náhrady a hodnotí priebeh poistenia.
- stimulačná funkcia – podstatou tejto funkcie je motivácia poisteného chrániť svoje záujmy uzatvorením konkrétneho druhu poistenia

Princípy poistenia

- solidárnosť – znamená, že všetci účastníci poistných vzťahov, tým že platia poistné, vytvárajú poistno-technické rezervy. Poistné rezervy sú kumulované peňažné prostriedky, ktoré poisťovne používajú na úhradu škôd, ktoré vznikli na základe uzatvorených poistných zmlúv.
- podmienená návratnosť – znamená, že vzťah smerom od poisťovne k poistenému sa realizuje len na základe splnenia určitej podmienky, a to vzniku poistnej udalosti.
- neekvivalentnosť – poistné náhrady nezávisia od výšky zapleteného poistného, môžu byť väčšie alebo menšie, ako je poistné, ktoré bolo doteraz zaplatené.

Základné činnosti poisťovne

- poisťovacia činnosť – dohodnutie poistenia, správa PZ, likvidácia PU, sprostredkovateľská činnosť, zábranná činnosť. Je to hlavná činnosť poisťovne. Zahŕňa činnosť poisťovne od uzatvorenia PZ s poisteným až po jej zánik. Okrem toho medzi poisťovaciu činnosť patrí sprostredkovateľská činnosť, ktorú vykonávajú pre poisťovne sprostredkovatelia, ktorý musia na výkon svojej činnosti získať licenciu od dozoru nad poisťovníctvom.
- zábranná činnosť predstavuje preventívne opatrenia na znižovanie rizika a rozsahu škôd. Uskutočňuje sa v týchto formách:
- poskytovanie finančných príspevkov a úverov na preventívne opatrenia a zariadenia,
- výchovná činnosť
- propagačná činnosť
- zaisťovacia činnosť - činnosť, pri ktorej poisťovňa vstupuje do majetkových vzťahov s inými poisťovňami s cieľom deliť riziká vznikajúce v súvislosti s vykonávaním poistenia.
- ďalšie činnosti s nimi súvisiace – ide o činnosti, ktoré slúžia na podporu a rozvoj poisťovníctva, rozširovanie a skvalitňovanie poisťovacích služieb a inú činnosť súvisiacu s uvedenými potrebami v prospech poistených subjektov.