Banková sústava, vzťahy medzi bankovým sektorom a klientským sektorom

1. Banková sústava

Banková sústava (bankový systém) predstavuje štruktúru a vzťahy medzi bankami v krajine. Rozlišujeme dva hlavné typy:

1.1 Jednostupňový bankový systém

Typický pre centrálne riadené ekonomiky. Jedna inštitúcia (monobanka) vykonáva funkcie centrálnej aj komerčnej banky.

• Emitovanie peňazí, riadenie menového obehu, poskytovanie úverov aj prijímanie vkladov
• Neexistuje skutočné komerčné bankovníctvo
• Nízka efektivita, vynútené úspory, štátne riadenie

1.2 Dvojstupňový bankový systém

Typický pre trhové ekonomiky:

• 1. stupeň: Centrálna banka (napr. NBS)
• 2. stupeň: Komerčné banky

Podľa organizácie komerčných bánk:

1. Univerzálne bankovníctvo – jedna banka poskytuje úvery, prijíma vklady aj obchoduje s cennými papiermi (bežné v EÚ a SR).
2. Oddelené bankovníctvo – striktné oddelenie komerčného a investičného bankovníctva (napr. podľa Glass-Steagall zákona v USA).
3. Zmiešané bankovníctvo – oddelenie činností formálne, ale rizikové operácie vykonávajú dcérske spoločnosti.

📄 Stiahnite si dokument vo formáte PDF: Štátnice – Ekonomika podniku – 01 – 14 – Banková sústava

2. Vzťahy medzi sektormi

2.1 Bankový sektor a klientsky sektor

Základný vzťah – poskytovanie bankových služieb:

• Prijímanie vkladov
• Poskytovanie úverov
• Platobný styk a služby klientom (FO, PO)

Dôležitá je dôvera, ochrana klienta, zodpovednosť bánk a regulačné zásahy pri krízach (napr. fond ochrany vkladov).

2.2 Bankový sektor a vládny sektor

Vzťahy sú založené na legislatívnych pravidlách a regulácii:

• Licencovanie bánk (NBS + zákon o bankách)
• Dodržiavanie zákona o ochrane osobných údajov, AML, daní a kapitálovej primeranosti
• Plnenie úloh štátu – financovanie štátneho dlhu, fiškálne operácie cez štátne pokladnice

2.3 Bankový sektor a zahraničie

Vzťahy s cudzími subjektmi sú dôležité v rámci globalizovaného finančného trhu:

• Medzinárodné platby, devízové operácie
• Účasť na medzinárodných investičných a úverových trhoch
• Podliehajú pravidlám EU, ECB, Basel III a iným nadnárodným štandardom

2.4 Vzťahy vnútri bankového sektora

Vzťahy medzi NBS a komerčnými bankami:

• NBS plní funkciu regulátora a dohľadu
• Stanovuje povinné minimálne rezervy
• Vykonáva menovú politiku – nastavuje úrokové sadzby, operácie na voľnom trhu
• Poskytuje likviditu bankám (repo operácie, lombardné úvery)

Vzťahy medzi bankami navzájom:

• Medzibankový trh (napr. úroková sadzba BRIBOR)
• Konsolidácia a spolupráca cez bankové asociácie
• Platobné systémy (napr. TARGET2)
• Spoločné úverové registre, spolupráca pri overovaní bonity klientov

📄 Stiahnite si dokument vo formáte PDF: Štátnice – Ekonomika podniku – 01 – 14 – Banková sústava