Etapy úverového procesu

V. ZÁKLADNÉ ETAPY ÚVEROVÉHO PROCESU:
- Identifikácia klienta, získavanie informácií, spracovanie návrhu a posúdenie rizika,
- Rozhodovací a schvaľovací proces
- Príprava úverovej dokumentácie
- Verifikácia údajov a čerpanie finančných prostriedkov

1. Etapa – Identifikácia klienta, získavanie informácií, spracovanie návrhu a posúdenie rizika
- vymedzenie pojmov, súvislostí, zodpovednosti
- zásady a postupy (úverový manažér, risk manažér, postupy)
- ponuka produktov banky, žiadosť klienta o financovanie
- posúdenie úverovej schopnosti klienta, identifikácia rizík
- úvodné jednanie s klientom, predbežná analýza finančných výkazov, úvodný reporting, úvodné posúdenie klienta
- sumarizácia informácií (analýza angažovanosti banky, služieb banky využívaných klientom, získanie informácií z externých zdrojov)
- bilančné a iné finančné a nefinančné analýzy (softvérova podpora)
- reporting, spracovanie indikatívnej ponuky banky pre klienta
- spracovanie úverového návrhu a posúdenie rizika (rating)
- personálne zabezpečenie, náplne práce, informačné toky

2. Etapa – Rozhodovací a schvaľovací proces
- nastupuje po vypracovaní úverového návrhu
- rozhodovanie o úverovom obchode v rámci kompetencií, v závislosti od ratingu klienta a úverového limitu pre klienta
- posudzovanie rizika manažérom pre riziko
- definovanie podmienok rozhodnutia, schválenie úverového obchodu
- odsúhlasenie zmluvných podmienok s klientom
- zmeny zmluvných podmienok (obsah zmien)
- administrácia úverových obchodov
- funkcie a zodpovednosti – úverový manažér, riziko manažér, administrátor úverových obchodov, správca úverových obchodov

3. Etapa – Príprava úverovej dokumentácie
- spracovanie štandardnej úverovej dokumentácie
- úprava úverovej dokumentácie (zapracovanie právnych úprav, supervízia znaleckého posudku, zmena podmienok obchodu…)
- opakovanie cyklu rozhodovacieho procesu
- podpisovanie úverovej dokumentácie
- funkcie a zodpovednosti – administrátor úverového obchodu, správca úverového obchodu, interný znalec, právne služby

4. Etapa – Verifikácia údajov a čerpanie finančných prostriedkov
- zásady verifikácie (elektronická a písomná dokumentácia, kontrola čerpania ÚL, podmienky čerpania, dodržiavanie účelovosti, zmeny úrokových sadzieb)
- verifikácia údajov
- čerpanie finančných prostriedkov
- splácanie úveru, zadávanie zmien, vysporiadanie obchodu
- funkcie a zodpovednosť – administrátor úverového obchodu, správca úverových obchodov, úverový manažér